当前位置： 视网膜病变 > 视网膜病因 > 业务员必知的30种常见疾病的核保政策以及
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１、正常承保：最理想的结果，保险公司做出完全正常的承保；
２、加费承保：在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保，增加保费比例可能20%，甚至高达%，这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围，也可以选择调整保额达到承保目的。一旦保单生效，之后出险保险公司是要完全做出理赔的；
３、除外责任：对于某些特定疾病不予承保，比如乳腺原位癌乳腺癌除外，甲状腺癌除外或者胃癌除外等等，其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在；
４、延期承保：目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。通常大病初愈，例如刚出院或刚做完手术，至少三个月内不建议投保，建议半年到一年以后尝试投保；
５、拒绝承保：最糟糕的情况，就是保险公司不接受你的投保申请。因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。
但每人的健康状况都是不同的，今天就帮大家整理了30种常见的疾病，保险公司可能存在的核保意见，仅供参考.
一、川崎病：一种以全身血管炎变为主要病理的小儿疾病，日本医生川崎富作于年首先报道。该病是一种血管炎综合征，最大危害是损害冠状动脉。
核保所需资料
1、出院小结/住院病历
2、近期心脏超声报告（若无、请医院检查报告）。
3、若有出院后的门诊复查资料，请一并提供。
回复要点：若疾病未影响心脏血管，结束治疗时间久，复查心脏彩超正常，可以申请投保。
二、蚕豆病：遗传性葡萄糖-6-磷酸脱氢酶（G6PD）缺乏症是一种遗传性酶缺乏病，口服蚕豆可引发溶血，所以俗称蚕豆病。发病原因是由于G6PD基因突变，导致该酶活性降低，红细胞不能抵抗氧化损伤而遭受破坏，引起溶血性贫血。
核保所需资料：G6PD酶活性报告、血常规、肝脾B超
回复要点
1、要满2岁再投保
2、公司根据客户提供的病历资料进行审核，标体、加费、拒保都有可能。
三、残疾：由于疾病或外伤所导致的一种现代医学条件下尚无法使之完全“复原”的器官或组织的“终局状态”，因病致残称病残，因伤致残称伤残。
回复要点
1、需要了解残疾原因
2、一般情况下，公司会下发契调函，面见客户，了解残疾情况。
3、如果客户有相应的病历或检查报告要一并提供。
4、可能会有相应的责任免除。
四、癫痫：慢性反复发作性短暂脑功能失调综合征，以脑神经元异常放电引起反复痫性发作为特征。这不是一种疾病，而是大脑某部位结构性或功能不正常的一种躯体表现。
核保所需资料:客户须提供完整的就诊病历及检查报告，了解癫痫的类型、发作频率、发作时的间隔时间、治疗情况等。
回复要点：资料不全或病因不明时，一般会拒保。
五、地中海贫血：由于遗传的基因缺陷致使血红蛋白中一种或一种以上珠蛋白链合成缺如或不足所导致的贫血或病理状态，我国广东、广西多见。
地中海贫血属于遗传性疾病，根据基因缺失的位置分为α型地中海贫血和β型地中海贫血；基因缺失的个数越多，其病情越严重。
核保资料：基因分析报告、血常规报告、肝、脾B超报告、肝功六项及就诊病历。（客户自行提供）
回复要点：
一般情况下，轻度α型地中海贫血、轻度β型地中海贫血可以申请投保。其他类型的要根据基因缺失类型及贫血程度等进行审核，核保决定从加费至拒保均有可能。
六、肺结核：一种慢性复发性传染病，常发于肺,但也可感染其他任何器官。肺结核感染时,常见的症状有发热、盗汗和寒战、缺乏食欲和体重减轻，有症状的客户，若治疗正确，可恢复很好，但有20%的首次被感染患者无症状。
核保资料：完整的就诊病历及胸片报告
回复要点：病史大于半年，胸片复查无异常可以申请投保。恢复良好的话，寿险重疾可标体通过。
七、乙肝：乙型病毒性肝炎是由乙肝病毒（HBV）引起的、以肝脏炎性病变为主，并可引起多器官损害的一种疾病，少数患者可转化为肝硬化或肝癌。
“小三阳”是指患者体内乙肝病毒的免疫学指标：即乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝e抗体（HBeAb）、乙肝核心抗体（抗HBC）三项阳性，即乙肝两对半阳性。
“大三阳”，是指患者体内乙肝病毒的免疫指标：即乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝e抗原（HBeAg）、乙肝核心抗体（抗HBC）三项阳性，即乙肝两对半阳性。这三项指标阳性往往提示体内病毒复制比较活跃；
肝功能：血清酶的检测，一般是谷丙转氨酶ALT（GPT）、谷草转氨酶AST（GOT）、γ－谷氨酰转肽酶（γ－GT或GGT）等。以上各项酶在肝细胞中均有存在，当肝细胞膜受损或细胞坏死时，这些酶进入血清便增多。通过测定血清或血浆中酶的活性，即可反映肝细胞受损情况及损伤程度。
核保资料
1、了解客户既往是否有治疗（可通过肝脏疾病问卷了解）
2、乙肝五项、肝功能、腹部B超、甲胎蛋白（AFP)等的检查报告
3、公司可根据病史资料提供情况酌情安排体检
核保结果（只作为一般情况下的参考，不作为最终核保依据）
（一）如果客户既往无治疗，只是体检发现：
1、肝功能、腹部B超、甲胎蛋白等均正常
如果客户是小三阳，那么寿险、重疾、意外可临界标体，但医疗险对肝脏疾病做责任免除。
如果客户是大三阳，那么寿险重疾加费，意外标体，医疗险对肝脏疾病做责任免除。
2、如果客户肝功能有异常，那么根据具体情况审核，加费或拒保
3、如果客户腹部B超或甲胎蛋白异常，拒保。
（二）如果客户既往有门诊或住院治疗，半年内不能投保。如果已满半年，核保结果须视具体病历资料及复查结果而定。
八、宫颈上皮内瘤样病变：变包括宫颈不典型增生及宫颈原位癌，这两种病变是宫颈浸润癌的癌前病变，统称为CIN。根据细胞异形的程度将CIN分为三级：Ⅰ级指宫颈轻度不典型增生，Ⅱ级指宫颈中度不典型增生，Ⅲ级指宫颈重度不典型增生及宫颈原位癌。
核保所需资料
1、住院病历、手术记录、病理报告。
2、随访病历及复查报告（HPV、TCT、妇科B超）。
回复要点：若已治疗结束，客户目前复查结果良好，可以申请投保。
九、高血压：指上压(收缩压)=和（或）下压(舒张压)=90者
核保资料：
1、既往就诊病历/检查报告，高血压疾病问卷。
2、通常会下发体检：项目包括一般检查、尿常规、心电图、血糖、血脂、肾B超、肾功能等。
回复要点：根据高血压病史资料、目前的血压控制水平、有无损害心、脑、肾、客户的年龄、性别等因素进行评点，结论一般是加费或拒保。
十、冠心病：即冠状动脉粥样硬化性心脏病，冠状动脉血管发生动脉粥样硬化病变而引起血管腔狭窄或阻塞，造成心肌缺血、缺氧或坏死而导致的心脏病。
回复要点：健康风险大，拒保。
十一、酒精性肝炎：系指长期过量饮酒所致的肝脏炎症。其主要临床特征是恶心呕吐、黄疸、肝脏肿大和压痛。可并发肝功能衰竭和上消化道出血等。
回复要点：健康风险大，拒保。
十二、甲亢：甲状腺功能亢进症简称“甲亢”，是由于甲状腺合成释放过多的甲状腺激素，造成机体代谢亢进和交感神经兴奋，引起心悸、出汗、进食和便次增多和体重减少的病症。多数患者还常常同时有突眼、眼睑水肿、视力减退等症状。
核保资料：
1、病情稳定并得到控制，这是投保的前提。
2、客户须提供门诊随访病历及甲状腺功能及甲状腺B超等检查报告。
回复要点：承保条件视并发症情况决定；若无并发症，甲状腺功能及B超正常，可承保。
十三、畸胎瘤（卵巢）：是来源于胚胎期第3、4鳃囊和鳃裂组织，脱落留在胸腔发展而来的实性混合瘤，由内、中、外三胚层组织构成，内有软骨、平滑肌、支气管、肠黏膜、神经血管，还有表皮、毛发和牙齿等成分。
核保资料：就诊病历、病理报告、妇科超声报告
回复要点：所提供病历资料证明畸胎瘤是良性，可以申请投保。
十四、梅毒：是由苍白（梅毒）螺旋体引起的慢性、系统性性传播疾病。
核保资料：完整的病历资料及检查报告（快速血浆反应素环状卡片试验RPR、梅毒螺旋体颗粒凝集试验TPPA、艾滋病HIV等
回复要点：已治愈的一、二期梅毒、血清学检查阴性可以投保。
十五、葡萄胎：是指妊娠后胎盘绒毛滋养细胞增生，间质高度水肿，形成大小不一的水泡，水泡间相连成串，形如葡萄。
核保资料：完整的病历、病理报告、随访病历及复查报告。
复查报告包括：全部的HCG（人绒毛膜促性腺激素）检查结果、妇科B超报告，胸片、盆腔CT（若有）
回复要点：HCG检查连续阴性一年可投保可以投保。
十六、强直性脊柱炎：是脊椎和骶髂关节的一种炎症性疾病，会造成关节僵硬和不能充分活动。
核保资料：完整的就诊病历、检查报告（骨盆X线或CT或核磁共振）
回复要点：脊柱\胸廓没有或有很小的变形，可以投保。
十七、乳腺增生：是指乳腺上皮和纤维组织增生。
核保资料：就诊病历、乳腺B超。
回复要点：单纯的乳腺增生，可以申请投保。
十八、肾结石知识点：
1、结石可以是单个或多个，且可发生于泌尿系统的任何部位，如肾、输尿管、膀胱。
2、结石可以导致尿液流出梗阻、肾积水、感染和肾组织的破坏，若不予治疗，可以导致一侧肾无功能。
3、去除结石，恢复较好，但有较高的复发率，反复发作的病例前景较差。
核保资料：
1、投保时需提供：就诊病历、检查报告（尿常规、肾功能、肾B超、输尿管B超、膀胱B超，泌尿系统疾病问卷）。
2、公司可安排体检
回复要点：对一般的小结石来说，单肾结石，寿险重疾可以临界标体，双肾结石需要加费。医疗险做责任免除。
十九、肾母细胞瘤：是一种胚胎性恶性肿瘤，好发于儿童，是儿童常见的腹部恶性肿瘤。
核保资料：提供完整的病史资料
回复要点：一般拒保。
二十、视网膜色素变性：是一种进行性、遗传性、营养不良性退行性病变，主要表现为慢性进行性视野缺失，夜盲，色素性视网膜病变和视网膜电图异常，最终可导致视力下降或失明。
核保资料：就诊病历、眼科检查报告（视力、视野、眼底等）
回复要点：原发性视网膜色素变性：寿险标体，重疾、意外险、医疗险需根据视力情况决定是否做除外责任。
二十一、糖尿病：是一组以高血糖为特征的代谢性疾病。高血糖则是由于胰岛素分泌缺陷或其生物作用受损，或两者兼有引起。糖尿病时长期存在的高血糖可导致各种组织，特别是眼、肾、心脏、血管、神经的慢性损害、功能障碍。
I型糖尿病是因为胰岛素缺乏而导致高血糖症。几乎一直需要用胰岛素来治疗。
II型糖尿病常见于肥胖者，发病年龄多在30岁以上，II型糖尿病较常见于生活富足的人群。
核保资料：就诊病历及检查报告
回复要点：核保结果视病历资料记录情况及血糖水平而定。（正常人空腹血糖：3.9～6.1）
二十二、新生儿高胆红素血症：特征表现是黄疸，大多数小孩黄疸程度轻，退黄后恢复良好。严重的新生儿高胆红素血症，黄疸严重且持续时间长，易导致胆红素脑病，如已出现胆红素脑病，则治疗效果欠佳，后果严重，容易遗留智力低下、听觉障碍、抽搐等后遗症。
核保资料：完整的出生病历（或母亲生产病历），转儿科病历（若有）、门诊复查资料（包括病历及检查报告）及儿童定期健康检查资料。
回复要点：黄疸轻，恢复好，无其他异常，可申请投保。
二十三、先天性心脏病：是指出生时即出现的心脏结构及血管异常导致的心脏功能障碍，常见的类型有房间隔缺损、室间隔缺损、卵圆孔未闭等。
核保资料：门诊或住院病历、随访复查报告：包括心超、心电图、胸片
回复要点：
1、治疗后恢复较差的先天性心脏病不接受投保。
2、具体审核结果视病历资料记录而定。
3、卵圆孔未闭，自行愈合后，复查无异常，可以申请投保。
二十四、心肌梗塞:冠状动脉急性、持续性缺血缺氧所引起的心肌坏死，可并发心律失常、休克或心力衰竭，常可危及生命。
回复要点：健康风险大，拒保。
二十五、吸毒
回复要点：即使戒除，仍拒保。
二十六、抑郁症：又称抑郁障碍，以显著而持久的心境低落为主要临床特征。情绪的消沉可以从闷闷不乐到悲痛欲绝，自卑抑郁，甚至悲观厌世，可有自杀企图或行为。
核保资料：完整的病史资料，包括门诊病历或住院病历、检查报告等。
回复要点：有拒保可能
二十七、早产或出生体重偏低
1、早产：出生孕周小于37周
2、出生体重偏低：出生体重不足2.5kg
核保资料：出生病历、转儿科病历（若有）及儿童定期健康检查资料。
回复要点：
1、出生须满半岁才能申请投保。
2、申请投保时身高体重须发育正常。
3、出生时无其他异常。若有异常，须视具体情况审核。
二十八、自闭症：是一个医学名词，又称孤独症，被归类为一种由于神经系统失调导致的发育障碍，其病征包括不正常的社交能力、沟通能力、兴趣和行为模式。
回复要点：通常拒保
二十九、子宫肌瘤：子宫肌瘤是妇女最常见的良性疾病，按其生长的部位可分为子宫体肌瘤和子宫颈肌瘤。
核保资料：就诊病历、妇科B超
核保结果：
1、视子宫肌瘤的大小、治疗资料而定。
2、一般无须治疗的小肌瘤或者手术治疗结束后的（提供病理资料），可以申请投保。
三十、子宫内膜异位症：子宫内膜出现在子宫体以外的部位，异位内膜可出现在全身任何部位，但绝大多数位于盆腔及腹膜。
核保资料：就诊病历、妇科B超报告
核保结果：可以申请投保
保险医学和核保医学是相互关联又不同的，保险医学苏孜阿甫白癜风有治好的嘛
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